반응형 퇴직연금8 "은퇴와 퇴직을 생각하는 당신, 꼭 준비해야 할 네 가지" *출처:픽사베이 퇴직은 직장인이라면 찾아오는 관문입니다. 생각보다 빠르게 찾아올 수도 있는 이벤트입니다. 막연하게 두려움과 회한에 휩싸여 소극적인 대처를 하는 것보다는 오히려 적극적인 제2의 삶을 설계하는 기회로 여겨 많은 준비도 하면서 여유로운 생활과 함께 설레는 마음으로 맞이하는 사람도 있을 것 같습니다. 하지만 준비 없이 맞이하는 퇴직은 많은 어려움을 초래할 수 있어 직장인이라면 퇴직을 앞두고 준비하면서 고려해야 할 사항들에 대해 이야기해 봅니다. 재정 계획 퇴직 후에 재정 계획을 설계하는 것은 두 말하면 잔소리입니다. 퇴직금의 규모와 자신이 현재 또는 미래에 벌어들일 현금흐름과 부채나 지출규모 등을 미리 설계하여 적정한 생활비를 감안해 둘 필요가 있습니다. *출처:국민연금공단 국민연금, 퇴직연금,.. 2024. 10. 21. '24.10월, 퇴직연금 실물이전 서비스! 더 나은 은행으로 갈아타기! *출처:픽사베이 '24.10월 말 연금 가입자의 선택권을 확대하고 연금 사업자 간의 건전한 경쟁을 촉진하기 위해서 상품의 해지 없이 사업자를 변경할 수 있도록 하는 실물이전 서비스가 본격 개시됩니다. 이미 각 은행을 위시한 금융기관들은 본격 실물이전 서비스 시행일에 발맞춰 내부 전산제도와 내용을 숙지하며 준비에 만전을 기하고 있습니다. 본 포스팅에서는 10월 말부터 본격 시행되는 퇴직연금 실물이전 서비스 제도에 대해 간략히 살펴봅니다. 퇴직연금 실물이전 서비스 시행지금까지는 자신의 퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 이전을 하려면 기존 상품의 해지를 해야 했습니다. 이렇게 되면 중도해지를 해야 했고, 중도해지에 따른 이자에 대한 손해, 펀드가입의 경우 환매하고 재 매수하는 과정에서 손실이나 기회비용들이 .. 2024. 10. 11. '24년 10월부터 '퇴직연금 실물이전'가능, 제대로 대우받고 이전하기! '24년 10월 15일부터는 금융기관 간에 퇴직연금 가입하고 있는 자산을 그대로 실물 이전이 가능해집니다. 그동안에서는 원하는 금융기관으로 옮겨가고 싶어도 이미 가입되어 있는 자산의 현황과 만기, 손익 내용에 따라 중도해지를 했어야 하여 이전이 쉽지 않았습니다. 400조 시장 대이동에 온 금융기관들의 관심이 뜨거워질 전망입니다. DC에서 DC로, IRP에서 IRP로 이전이 되며, 펀드나 ETF, 그리고 예금으로 가입되어 있는 부분은 이전이 가능하지만 리츠나 MMF, ELS 상품등으로 가입되어 있었던 분들은 불가능합니다. 본인이 가지고 있는 상품이 없다면 실물상태로 이전도 어려우니 그 점도 살펴야 합니다. 퇴직연금 실물이전 필요여러분이 가입하고 있는 퇴직연금의 자산운용, 수익률 관리, 자산배분 등에 대해 .. 2024. 9. 9. "바쁜 근로자를 위한 연금자산 관리 비법:'TDF와 디폴트옵션' 알아보기" 몇 번의 포스팅을 통해서 많은 근로자들과 퇴직자들이 헷갈려하는 연금제도에 대한 내용, DB, DC, IRP 등에 대해서 간략히 살펴보았습니다. 국민연금 재정이 고갈된다는 뉴스도 들어 보신 적이 있을 것입니다. 이런 상황에서 누구보다도 근로자 자신이 자신의 퇴직금 재원이 될 자금의 관리와 운용에 신경을 쓰셔야 합니다. 그러면 실제로 DC운용의 경우 많은 근로자들이 스스로 자산운용배분 비율과 상품들을 직접 선택하고 관리를 하면 좋지만, 현실적으로 바쁜 일상과 근무환경에 몰입을 하다 보면 자신의 연금재원으로 어떻게 금융기관에서 잘 관리되고 있는지, 수익률은 어떤지, 어떤 상품이나 포트폴리오로 좀 변경을 해야 하는지 제때 시기를 놓쳐버리는 경우도 있습니다. 이번 포스팅에서는 본인이 일일이 번거롭게 구성해야 하.. 2024. 7. 9. "퇴직연금 제도 DB형 vs DC형, 당신에게 맞는 선택은?" 지난 10여 년 넘는 기간 동안 정부의 드라이브, 여러 시중은행을 비롯한 금융기관의 적극적인 영업도 있었고 회사 대표와 근로자들의 제도에 대한 이해와 인식이 높아져서 최근 수년간 지속적인 연금계약과 가입금액은 증가하고 있습니다. 그렇지만 아직도 근로자들, 심지어 회사의 재무를 총괄하는 분과 대화하다 보면 퇴직연금제도에 대한 이해가 크지 않음을 볼 수 있습니다. 본 포스팅에서는 DB, DC 제도가 무엇인지 아직도 헷갈리는 분들을 위해 간략히 아주 쉽게 설명해 드려보고자 합니다. DB (확정급여형 제도)DB는 'Defined Benefit'의 약어입니다. 즉, 정해진 급여를 받는다는 의미입니다. 기본적으로 기존의 사내에 유보되어 있으며 관리되던 퇴직금제도와 동일합니다. 기업은 직원 퇴직 시에 퇴직금 .. 2024. 7. 7. "퇴직금 활용법: 절세전략(연금 수령기간과 방식, 해지 불이익)" 직장인이라면 누구에게나 다가오는 퇴직, 누군가는 이런 말을 했다고 하네요. 신입직원이 첫 출근하면서 가슴에 새긴 말, "난 출근을 하며 퇴직을 꿈꾼다" 직장인에게 퇴직은 꼭 부정적으로만 여길 게 아닌 것 같아요. 모든 끝은 새로운 시작을 기대하게 하듯 어떤 의미에서는 설렘을 가져다주는 기회가 아닐까 하는 생각도 듭니다. 그러려면, 무엇이든지 꼭 다가오는 이벤트에 대해서는 준비와 대비가 필요합니다. 지난번 포스팅에 이어 이번 포스팅에서도 퇴직금을 활용하는 방법과 지식을 높여줄 상식 몇 가지를 소개해드립니다. 퇴직연금 도입현황통계청 자료에 따르면 2022년까지 꾸준히 연금 합계기준으로 증가하고 있습니다. DB형은 증가세가 주춤하고 있는 반면에, 대부분의 중소기업이 채택하고 있는 DC형의 증가세가 눈에 띕니다.. 2024. 7. 6. "퇴직금 활용법:연금으로 수령 시 절세 효과와 이점" '70년 대생들, 이른바 슈퍼 베이비 세대들도 퇴직이 가속화되고 있습니다. 퇴직 후 노후보장을 위해서는 개인연금, 퇴직연금, 국민연금. 이 세 개 연금체계가 촘촘히 작동될 필요가 있습니다. 퇴직이 몇 년 남지 않으신 당신, 퇴직금과 퇴직소득세, 운용방법, 그리고 절세방법 들에 대해 어느 정도 지식이 있으신가요? 많은 분들이 직장에서 가입되어 있을 퇴직금제도에 대해 생각보다 지식이나 관념이 부족해 보입니다. 그런 상태에서 퇴직을 하면 약간의 목돈을 받게 되는데, 연금이라는 특성에 맞게 잘 운용해 나가야 할 것으로 판단합니다. 본 포스팅에서는 많은 직장인들이 퇴직이라는 이벤트가 닥쳐서야 관심을 가지게 되는데 퇴직금과 관련한 내용으로 몇 가지 궁금해하실 만한 내용을 위주로 시리즈로 안내해 드리고자 합니다. 퇴.. 2024. 7. 5. 물가상승대비, 퇴직연금으로 주식 장기투자해야 하는 이유 많은 직장인들, 개인들이 주식시장에서 저마다의 성공을 꿈꾸며 투자를 하며 작은 성취, 그리고 패배를 맛보기도 합니다. 그러면서도 대부분은 주식매매는 결코 권할만한 것이 못된다고 하죠. *출처:픽사베이 그러나 찬찬히 보면, 내가 한 종목을 투자하기 위해서 기업분석과 리스크관리는 어떻게 할 것인지, 포트폴리오를 어떻게 가져가야 할지 등에 대해서 고민하는 분들을 생각보다 많이 보지 못합니다. 많은 직장인들이 자신의 직장에서 은행과 연금 규약관리 계약에 따라 퇴직금 관리를 위해 불입되는 DC(확정기여형 제도 포함)인 경우에도, 연금운용의 특성상 정기예금으로만 불입하며 별다른 관리를 하지 않는 경향을 보이고 있습니다. 본 포스팅에서는 퇴직연금의 자산으로 유입되는 자금을 적극적으로 투자가 필요하며, 왜 주식을 .. 2024. 6. 27. 이전 1 다음 반응형
