"중소기업, 은행과 대출거래 時 : 이 서류들 준비, 제출하면 만사형통"

여신거래 제출해야 할 서류들

*출처:미리캔버스 편집

 
중소기업에서는 원재료 매입을 위해 구매라고 하는 행위가 필요합니다.

이후, 노동력을 투입하여 생산을 진행하며, 외상 또는 현금을 받아 판매행위가 이뤄집니다.

그렇지만 외상으로 물건을 먼저 보내는 경우가 많아 자금 회수 전까지 운전자금에 대한 니즈는 항상 발생하게 됩니다.
 
중소기업이 이 경우에 일시적인 자금 운영에 어려움이 있을 때 금융기관, 은행에 문을 두드리게 됩니다.

겪어본 분들도 많겠지만 갈수록 은행에서 요구하는 서류가 많습니다.
 
여신심사와 판단을 위해 요구되는 서류들이 무엇인지, 많다고 불평만 하지 않고 미리 준비해서 설명자료와 함께 건넬 수 있다면, 당신과 당신의 기업은 매우 좋은 이미지를 함께 보내주는 것이 됩니다.

여신의사결정 속도도 훨씬 빨라질 수 있을 것입니다.
 
본 포스팅에서는 소호기업, 중소기업들이 은행과 여신거래를 할 때 필요로 되는 서류들과 그 서류들이 어떤 이유와 의미를 갖는지 간단히 살펴봅니다.
 

사업현황 계획서

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주주명부, 경영진, 경영실권자, 대표이사, 연혁, 사업계획, 조직도, 관계회사 현황들이 들어가 있는 사업현황 자료를 준비하여 제출하여야 합니다.

중견기업, 외감기업, 상장기업이라면 IR자료라고도 할 수 있습니다.
 
은행에서 자체양식으로 '신용평가의뢰서'와 같은 서식을 보내주고 작성을 요구하는 경우가 많습니다. 
 

[삼성전자 IR자료]

삼성전자 IR자료

*출처:https://www.samsung.com/sec/ir/main/

 

법인등기부등본

경영진의 현황과 변동사항, 증자이력 및 내용, 주요 목적 사업, 대표이사 등의 자택주소 정보들을 볼 수 있습니다.
 

결산보고서

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결산보고서 또는 세무조정 계산서는 회사의 결산내용과 가결산 자료를 금융기관에 보여 줄 수 있습니다.
 

제조원가 명세서

회사의 원가, 즉 재료비, 노무비, 경비를 보고자 함이며, 그 구성비율, 이례적인 원가항목을 파악합니다.
 

지방세/국세 완납증명서

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세금 체납여부, 분납 및 유예여부 확인을 통해 세금납부능력을 검증합니다.
 

임대차계약서

회사가 사용 중인 사무실 관련하여 자가 또는 임대인 경우, 매매계약서 또는 임차보증금과 월 임차료 수준을 확인하기 위해 임대차 계약서를 보여줍니다.

고정비와 임차료 납부능력을 검증합니다.
 

추정재무제표

주로 외감기업인 경우 추정재무자료를 준비하여 제출할 것을 요구받습니다만, 중소기업인 경우에도 사안에 따라 재무내용의 급변이 예상되는 경우 그 자료를 제출하게 될 것입니다.

삼성전자 감사보고서

*출처:https://www.samsung.com/sec/ir/main/
 
 
추정재무 자료를 통해 증자계획, 투자계획도 확인이 되며 차입금의 변동에 따른 재무변화도 예측할 수 있게 됩니다.
 

원천징수이행상황신고서

임직원수, 월간 급여실적, 연도말 미지급비용 계상액, 임금채권 차감자료등을 이 서류를 통해 엿볼 수 있습니다.
 

금융거래확인서

회사가 여러 은행을 거래하는 경우, 그 은행들을 통해 깔려있는 다양한 과목의 여신상황과 담보제공내용들을 살펴볼 수 있습니다.

그 자료에는 은행별 여신과목별로 취급일과 만기일 등이 나와있어 은행들이 필수적으로 해당자료를 요구합니다.
 

부가세과세표준증명원

연도 및 분기별로 매출실적을 실시간으로 확인하기 위해 요구합니다. 매출추정, 소요운전자금 한도산출, 계절적인 매출변동여부등도 확인할 수 있는 자료입니다.

은행은 회사의 기업신용평가등급을 매년 초 산정하는데, 사업기간 중의 매출변동 사항은 이 서류를 통해서 유추해 볼 수 있을 것입니다.
 

매출매입처별 세금계산서

판매처와 구매처 현황을 통해 동사의 거래업체수, 신용도, 거래규모, 고정거래처 여부, 특정 거래업체와의 매출액 대비, 매입액 대비 비중을 판단하게 되는 자료입니다.

너무 많아도 너무 없어도 장단점이 있을 수 있습니다.
 

부동산 소유내역 확인서

회사 또는 경영실권자가 보유하고 있는 부동산 또는 예금 현황이 있다면 그 자료도 요구받게 될 것입니다.

담보제공의 원천으로 활용할 수도 있으며 담보설정 목적이 꼭 아니더라도 여신진행을 위한 참고자료로 회사의 재산융통성을 어필하기 위한 자료입니다.
 

마무리

회사가 영업활동을 진행하면서 필요로 하게 되는 운전자금, 은행에 대출신청을 하게 되면 그 자금용도를 명확히 설명을 하고 위에서 언급한 자료들을 미리 준비하여 제출해 드리면, 은행원들은 당신의 프로페셔널한 모습에 감동을 할 것입니다.

그 자료의 충실성까지 더해진다면 여신의사결정을 위해 50점은 따고 들어가는 것이 될 수 있습니다.
 
은행에서 중소기업과 여신거래를 진행하면서 필요로 하는 서류들은 상당히 많게 여겨질 수 있습니다만, 사실 위에서 언급한 서류들이 그렇게 어렵거나 새로 정밀하게 준비해야 하는 서류들은 아닐 것입니다.

미리미리 준비해 두거나 제때 제출해서 좋은 평가를 받으실 수 있기를 바랍니다.     끝.
 
 
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